📊 Skaičiai nėra pažadas, bet jie padeda mąstyti.
Tęsiu mintis apie pensijų sistemą ir asmeninę atsakomybę. Praėjusiame poste rašiau apie sistemos iššūkius. Šį kartą – apie sprendimus.
Ką galime daryti šiandien, kad užsitikrintume geresnius finansus sulaukus senjorystės?
Lietuvoje turime pakankamai instrumentų:
1️⃣ Sodra Sodra veikia solidarumo principu – šiandien dirbantieji finansuoja šiandienos pensininkus. Tačiau visuomenė sensta. Šiuo metu viena moteris Lietuvoje pagimdo vidutiniškai apie 1,2 vaiko, kai populiacijos atsinaujinimui reikia apie 2,1. Gebant suvesti būsimų dirbančiųjų ir pensininkų santykį, tampa aišku, kad po keliolikos ar kelių dešimčių metų ši sistema patirs rimtų išbandymų.
2️⃣ Antroji pakopa Apie ją rašiau anksčiau. Svarbiausia – čia kaupiami pinigai yra jūsų asmeninė nuosavybė. Jie nededami į bendrą katilą kaip Sodros įmokos. Taip, sistema buvo keista ir tikėtina dar bus keičiama. Diskusijų kelia anuiteto principas. Mano požiūris paprastas – tegul pinigai auga, jų nereikia judinti iš emocijos.
3️⃣ Trečioji pakopa Trečioji pakopa yra visiškai savanoriškas kaupimas. Sutartims sudarytoms iki 2024-12-31 galioja GPM lengvata (naujoms – nebegalioja, todėl čia nesiplėsiu). Tačiau yra svarbus momentas – galimybė susitarti su darbdaviu.
Jei 100 eur būtų išmokami kaip atlyginimas, į rankas liktų apie 60–65 eur. Tačiau jei sudarote trišalę sutartį, darbdavys gali tuos pačius 100 eur pervesti tiesiai į III pakopos fondą. Tokios įmokos neapmokestinamos, jei neviršija 25 % darbuotojo metinio bruto atlyginimo. Tai reiškia – visa suma investuojama ir dirba jūsų ateičiai.
Žemiau pateiktas paprastas pavyzdys: jei žmogus nuo 22 iki 65 metų kas mėnesį investuoja 100 arba 200 €, o investicijų pajamos reinvestuojamos, skirtumas laikui bėgant tampa labai ryškus.
Skaičiai nėra garantija. Bet jie aiškiai parodo vieną dalyką – laikas rinkoje ir disciplina daro stebuklus.
Statistiškai plačiai diversifikuoti indeksiniai fondai ilguoju laikotarpiu dažnai sugeneruoja didesnę grąžą nei aktyviai valdomi fondai. Ne visada, bet dažniausiai.
Aš nesakau, kad viena ar kita sistema tobula. Aš sakau, kad sprendimas – ne laukti, o veikti.
Sodra – viena dalis. II pakopa – antra. III pakopa ir asmeninis investavimas – trečia.
Kuo anksčiau pradedi, tuo mažesnės mėnesinės sumos gali sukurti rimtą kapitalą.
Kaip jūs sprendžiate šį klausimą savo šeimoje?